跟你说，私人借款这事儿，我栽过。
不是那种高利贷套路，就是普通朋友之间周转。就因为太普通，才让人放松警惕。
2018年，我手里刚好有笔闲钱。老张——认识七八年的同事，突然找上门。
“哥，我老婆住院，急用钱。就10万，三个月肯定还。”
他平时挺靠谱，话不多，干活踏实。我没多想，当天就转了账。连张借条都没让他打。
你知道的，中国人讲面子。亲兄弟还明算账？我那时候觉得，“明算账”是对人不信任。现在想想，真蠢。
第一个月，老张还主动提了一嘴：“快了快了，下月发奖金就给你。”
第二个月，他说：“家里又出了点事，缓一缓。”
第三个月。你猜怎么着？他没提，我也没好意思问。
果不其然，一拖就是一年。
我老婆开始念叨：“你钱要得回来吗？”我说：“老张不是那种人。”
但心里已经打鼓了。有一次，我假装无意在微信上问他：“最近咋样？嫂子身体好了吧？”
他只回了三个字：“还行吧。”
没有下文。没提钱，没提任何还款计划。
我心里那个凉啊。
后来我到公司找过他两次。第一次，他说“月底”。第二次，他直接说“没钱”。
那语气你听听：“我没钱，你逼我也没用。”
我说：“你当初说三个月。”
他说：“计划赶不上变化，你又不是没听过。”
当时我差点拍桌子。但办公室人多，我忍了。
回去以后，我开始翻法律资料。私人借款，没有合同，没有转账备注，连聊天记录都断断续续。其实法律上还能追，但我得先证明这钱是借给他，不是赠与。
你知道最气人的是什么吗？他后来换了公司，拉黑了我微信。我通过其他同事才找到他新号码。电话接通，他说：“那钱我认，但我现在确实没钱。你要告就去告。”
告？我算了一笔账。诉讼费、律师费、时间成本，就算赢了，他名下没财产，我还是拿不到钱。
最后我放弃了。10万块，买了个人生的“教训”。
教训一：私人借款，字据不能少
别信“朋友之间不用这些”。白纸黑字才是底线。借条上写清楚：出借人、借款人、金额、利率（哪怕0%，也要写）、借款日期、还款日期、还款方式、逾期责任。最好再签字按手印。
教训二：转账备注是铁证
我那次直接转到老张银行卡。银行流水上有“转出”，但备注是空的。后来律师告诉我：如果当时备注“借款”，就简单很多。你转账时多打几个字，将来少一堆麻烦。
教训三：熟人借款，心理准备要做足
借钱之前，先假设这笔钱还不回来。问自己：我能不能承受？如果这笔钱要不回，我能不能接受失去这个朋友？
老实说，就算老张现在还我钱，我们之间的信任也碎了。私人借款，有时候借的不是钱，是关系。
最后说一句
我不是说朋友之间不能借。但你得把丑话说在前头。借条、合同、转账备注。这些东西不伤感情——赖账才伤。
现在有人问我借钱，我直接说：“走正规合同，利息按银行来。愿意签，我借你。不愿签，我请你吃顿饭。”
十个人里，八个人转身走了。剩下那两个，一个签了合同还按时还款，另一个？另一个后来也没借，因为他说“太麻烦”。
麻烦？麻烦才安全。
私人借款的水，比我预想深得多。能别走就别走，非走不可，就带着合同和觉悟上路。
